Ольга Личное страхование / ОСАГО
10 декабря 2020 09:16
Полис: ОПТИМА75213
Добрый день!
Очень оперативно, уже на следующий день был получен ответ от СК МетЛайф, снова содержащий отказ в возврате части страховой премии. Основными доводами были следующие:
Порядок возврата части взноса при досрочном прекращении договора страхования регулируется положениями ст. 958 ГК РФ, устанавливающими два варианта досрочного прекращения договора страхования:
1) в связи с тем, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (пункт 1 cт.958 ГК РФ);
2) в связи с отказом страхователя от договора страхования (пункт 2 cт. 958 ГК РФ).
Основание, указанное в пункте 1 ст.958 ГК РФ, не применимо для возврата части страховой премии по Вашему договору страхования, так как несмотря на досрочное погашение Вами кредита, возможность наступления страхового случая не отпала. Риски /события, указанные в Вашем договоре страхования, могут наступить вне зависимости от наличия или отсутствия у Вас кредитных обязательств, поэтому в случае досрочного погашения Вами кредита страховая защита по договору страхования продолжает действовать в полном объеме.
Если же договор страхования прекращает свое действие по основанию, изложенному в пункте 2 ст.958 ГК РФ, страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (абзац 2 пункт 3 ст.958 ГК РФ).
При этом СК МетЛайф предлагает восстановить действие договора страхования. Но страхование изначально не было необходимостью. Оно было навязано в качестве дополнительной услуги при заключении кредитного договора. Сумма страхового покрытия соответствует сумме кредитного договора, а договор страхования заключён на период действия кредитного договора.
После досрочного погашения задолженности по кредитному договору утрачен страховой интерес по договору страхования, что в силу п.1 ст. 958 ГК РФ является самостоятельным основанием для прекращения договора.
В соответствии с п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорциональную сроку, в течение которого действовало страхование.
Таким образом, поскольку сумма страховой выплаты в договоре страхования связана с суммой остатка кредитной задолженности, то погашение кредита является обстоятельством, прекращающим страховой риск по договору (п. 1 ст. 958 ГК), и в этом случае подлежит применению абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ независимо от положений страхового договора и правил страхования.
Поэтому от восстановления договора страхования отказываюсь и призываю СК МетЛайф занять более конструктивную позицию и вернуть часть уплаченной страховой премии. Пока вынуждены обратиться с жалобами в надзорные организации.
15 декабря 2020 19:24
Ольга, добрый день. В подписанном Вами страховом сертификате отмечается, что договор страхования заключается исключительно на добровольной основе и не влияет на решение Банка-кредитора о выдаче кредита. Иными словами, кредит мог быть выдан Вам и без заключения договора страхования. Да, действительно, договор страхования был оформлен Вами в один день с заключением кредитного договора. Тем не менее, договор страхования № ОПТИМА75213 является самостоятельным договором, не привязанным к Вашему кредитному договору. Это подтверждается и следующим условием договора страхования: при полном досрочном погашении кредита, страхование не прекращается, а страховая сумма не равна нулю. Таким образом, условиями Вашего договора страхования обязательства страховщика по выплате страхового обеспечения не зависят от того, погашен кредит или нет, поскольку страховые суммы установлены в строго определенном размере на каждый период страхования и указаны в Приложении 1, являющемся неотъемлемой частью Вашего договора. Поэтому даже если кредит Вами погашен, Вы остаетесь под страховой защитой, и при наступлении страхового случая компания выплатит страховое обеспечение в соответствии с предусмотренным договором покрытием (страховыми суммами). Кроме того, обращаем внимание на то, что в соответствии со ст. 3 Федерального закона от 27.12.2019 № 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" изменения, предусматривающие возможность возврата части страховой премии за неиспользованный период при полном досрочном погашении кредита, вступили в силу с 1 сентября 2020 года и применяются к правоотношениям, возникшим из договоров страхования, заключенных после дня вступления в силу указанного Федерального закона, то есть заключенных после 01.09.2020. Поскольку Ваш договор страхования заключен до вступления в силу указанных изменений, стороны при отказе от договора страхования в связи с полным досрочным погашением кредита руководствуются нормами, действующими на момент заключения договора. До 01.09.2020 Закон предусматривал возможность возврата части страховой премии, только если это предусмотрено условиями заключенного договора страхования. Поскольку условиями заключенного с Вами договора страхования возврат части страховой премии при полном досрочном погашении кредита не предусмотрен, у Компании отсутствуют правовые основания для возврата части страховой премии при отказе от договора страхования по Вашей инициативе. С уважением, Альфия Серпачёва, Руководитель направления по клиентоориентированности АО «МетЛайф».
Ольга Личное страхование / ОСАГО
10 декабря 2020 09:13
Полис: ОПТИМА75213
Добрый день!
Очень оперативно, уже на следующий день был получен ответ от СК МетЛайф, снова содержащий отказ в возврате части страховой премии. Основными доводами были следующие:
Порядок возврата части взноса при досрочном прекращении договора страхования регулируется положениями ст. 958 ГК РФ, устанавливающими два варианта досрочного прекращения договора страхования:
1) в связи с тем, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (пункт 1 cт.958 ГК РФ);
2) в связи с отказом страхователя от договора страхования (пункт 2 cт. 958 ГК РФ).
Основание, указанное в пункте 1 ст.958 ГК РФ, не применимо для возврата части страховой премии по Вашему договору страхования, так как несмотря на досрочное погашение Вами кредита, возможность наступления страхового случая не отпала. Риски /события, указанные в Вашем договоре страхования, могут наступить вне зависимости от наличия или отсутствия у Вас кредитных обязательств, поэтому в случае досрочного погашения Вами кредита страховая защита по договору страхования продолжает действовать в полном объеме.
Если же договор страхования прекращает свое действие по основанию, изложенному в пункте 2 ст.958 ГК РФ, страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (абзац 2 пункт 3 ст.958 ГК РФ).
При этом СК МетЛайф предлагает восстановить действие договора страхования. Но страхование изначально не было необходимостью. Оно было навязано в качестве дополнительной услуги при заключении кредитного договора. Сумма страхового покрытия соответствует сумме кредитного договора, а договор страхования заключён на период действия кредитного договора.
После досрочного погашения задолженности по кредитному договору утрачен страховой интерес по договору страхования, что в силу п.1 ст. 958 ГК РФ является самостоятельным основанием для прекращения договора.
В соответствии с п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорциональную сроку, в течение которого действовало страхование.
Таким образом, поскольку сумма страховой выплаты в договоре страхования связана с суммой остатка кредитной задолженности, то погашение кредита является обстоятельством, прекращающим страховой риск по договору (п. 1 ст. 958 ГК), и в этом случае подлежит применению абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ независимо от положений страхового договора и правил страхования.
Поэтому от восстановления договора страхования отказываюсь и призываю СК МетЛайф занять более конструктивную позицию и вернуть часть уплаченной страховой премии. Пока вынуждены обратиться с жалобами в надзорные организации.
15 декабря 2020 19:21
Ольга, добрый день. В подписанном Вами страховом сертификате отмечается, что договор страхования заключается исключительно на добровольной основе и не влияет на решение Банка-кредитора о выдаче кредита. Иными словами, кредит мог быть выдан Вам и без заключения договора страхования. Да, действительно, договор страхования был оформлен Вами в один день с заключением кредитного договора. Тем не менее, договор страхования № ОПТИМА75213 является самостоятельным договором, не привязанным к Вашему кредитному договору. Это подтверждается и следующим условием договора страхования: при полном досрочном погашении кредита, страхование не прекращается, а страховая сумма не равна нулю. Таким образом, условиями Вашего договора страхования обязательства страховщика по выплате страхового обеспечения не зависят от того, погашен кредит или нет, поскольку страховые суммы установлены в строго определенном размере на каждый период страхования и указаны в Приложении 1, являющемся неотъемлемой частью Вашего договора. Поэтому даже если кредит Вами погашен, Вы остаетесь под страховой защитой, и при наступлении страхового случая компания выплатит страховое обеспечение в соответствии с предусмотренным договором покрытием (страховыми суммами). Кроме того, обращаем внимание на то, что в соответствии со ст. 3 Федерального закона от 27.12.2019 № 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" изменения, предусматривающие возможность возврата части страховой премии за неиспользованный период при полном досрочном погашении кредита, вступили в силу с 1 сентября 2020 года и применяются к правоотношениям, возникшим из договоров страхования, заключенных после дня вступления в силу указанного Федерального закона, то есть заключенных после 01.09.2020. Поскольку Ваш договор страхования заключен до вступления в силу указанных изменений, стороны при отказе от договора страхования в связи с полным досрочным погашением кредита руководствуются нормами, действующими на момент заключения договора. До 01.09.2020 Закон предусматривал возможность возврата части страховой премии, только если это предусмотрено условиями заключенного договора страхования. Поскольку условиями заключенного с Вами договора страхования возврат части страховой премии при полном досрочном погашении кредита не предусмотрен, у Компании отсутствуют правовые основания для возврата части страховой премии при отказе от договора страхования по Вашей инициативе. С уважением, Альфия Серпачёва, Руководитель направления по клиентоориентированности АО «МетЛайф».
Ольга Личное страхование / Несчастный случай
04 декабря 2020 09:09
Полис: ОПТИМА75213
В октябре 2019 года взяли кредит в Юникредит банке при покупке автомобиля в автосалоне. Страхование жизни и здоровья оформлялось в МетЛайф. Договор страхования номер ОПТИМА75213 от 11.10.2019.В ноябре 2020 года кредит был мной полностью погашен, после чего сразу обратились с заявлением на возврат страховой премии в МетЛайф. 27.11.2020 мне направили письмо с отказом.Уверены, что отказ неправомерный, так как страховка привязана к сумме кредита, и покрытие по страховке уменьшается по мере его погашения.Страховых случаев у меня не было, а сумма возврата существенная. Поэтому будем отстаивать свои права, сначала размещу информацию на основных сайтах и подам жалобы в Роспотребнадзор, ЦБ и союз страховщиков. Если адекватная реакция не последует, то обращусь в суд.
07 декабря 2020 10:42
Ольга, добрый день! Мы ознакомились с Вашим отзывом и хотели бы предоставить некоторые пояснения. Договор страхования является самостоятельным договором, не обусловленными заключением кредитного договора. Как указано в Вашем страховом сертификате, заключение договора страхования осуществляется на добровольной основе и не влияет на решение банка о выдаче кредита. Вместе с тем, оформив договор страхования, Вы обеспечиваете себе и своим близким финансовую защиту, а также гарантию погашения кредитной задолженности на случай наступления непредвиденных обстоятельств, связанных с Вашей жизнью и здоровьем. Размер страховых сумм не привязан к сумме задолженности по кредиту, а согласован Сторонами по договору страхования на каждый период страхования и указан в договоре. При досрочном погашении Вами кредитных обязательств договор страхования продолжает действовать в полном объеме. Однако в случае досрочного отказа от договора страхования по Вашей инициативе после окончания периода охлаждения возврат каких-либо средств, к сожалению, условиями Вашего договора не предусмотрен. Дополнительные пояснения по данному вопросу направлены на Ваш электронный адрес. С уважением, Альфия Серпачёва, Руководитель направления по клиентоориентированности АО «МетЛайф».
Жездюк Наталья Сергеевна Личное страхование / Несчастный случай
11 января 2020 09:39
Полис: 1271567911
Мною был взят кредит в ПАО Совкомбанке 30.06.2017 года с одновременным включением в программу добровольного личного страхования от несчастных случаев, включая дожития до события недобровольной потери работы. Согласно справке от 14.02.2018 г. я потеряла работу по ч. 1 ст 81 ТК РФ, то есть сокращение численности. Что является страховым случаем. Обратилась в банк с документами. В итоге в 2019 году Банк обратился в суд за взысканием с меня денег по кредиту, хотя моя ответственность была застрахована. прошу разъяснить и прислать копию правил страхования по этой программе, та как банк не выдал правила страхования по данной программе.
15 января 2020 11:40
Наталья, добрый день. Мы ознакомились с Вашим отзывом и хотели пояснить следующее. Согласно условиям договора добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, максимальное количество ежемесячных выплат по одному страховому случаю «недобровольная потеря работы» - 3 (три). На основании предоставленных Вами документов Компания осуществила три страховые выплаты, т.е. выполнила свои обязательства в полном объеме. Подробные условия страхования изложены в Памятке, размещенной на сайте Совкомбанка - www.sovkombank.ru. Так как Совкомбанк является Страхователем по договору добровольного группового страхования, в его обязанности входит предоставление запрашиваемых Вами сведений и документов. Поэтому в случае возникновения каких-либо вопросов, Вы можете обратиться в любое отделение Совкомбанка. С уважением, Альфия Серпачёва, Руководитель направления по клиентоориентированности АО «МетЛайф».
- Страхование автомобилей
- Личное страхование
- Страхование ответственности
- Страхование имущества физических лиц
- Страхование имущества юридических лиц