К окончанию V Всероссийской недели сбережений аналитики страховой компании ERGO, постоянного партнера мероприятия, решили проанализировать несколько последних исследований, чтобы собрать свежие данные и выяснить: какие финансовые проблемы есть у наших соотечественников, на чем экономят россияне и как адаптируются к новым экономическим реалиям?
Россия – курс на экономию
ТОП-5 финансовых проблем россиян в октябре 2018г.:
· инфляция (72% опрошенных),
· бедность (62%),
· коррупция (43%),
· безработица (42%),
· ЖКХ (31%).
Об этом заявили наши соотечественники исследователям холдинга «Ромир». Россияне стали активно экономить – свидетельствуют опросы, проведённые ВЦИОМ, «Ромир» и НАФИ. Мы собрали 5 самых показательных цифр уходящего года:
1. 92% – экономят; лишь 8% опрошенных «Ромир» в октябре 2018г. сообщили, что могут не отказывать себе ни в чем – ранее, в 2016г., таких было больше – 89%;
2. 43% – почти половина, были вынуждены экономить на еде и треть (31%) – на покупке одежды и обуви; при этом почти не сократились расходы на медицину, бытовые услуги, фитнес и спортзал, мобильную связь и транспорт – 6%, 4%, 4% и 3% экономящих, соответственно (ВЦИОМ, декабрь 2017г.);
3. 31% – почти треть опрошенных сообщила, что у них нет сбережений – с 2017г. этот показатель почти не изменился – таких было почти 33% (ВЦИОМ, октябрь 2018);
4. на 10% – меньше стал требуемый для жизни доход среднестатистической российской семьи из трех человек – все благодаря более скромным запросам: 66% респондентов озвучили цифру в 75 900р., что на 7700р. ниже, чем в 2017г. («Ромир», апрель 2018г.);
5. на 7% – впервые за 10 лет в апреле 2018г. реальный доход средней российской семьи превысил «нормальный», по опросам «Ромир»; согласно данным Росстата на конец I квартала 2018г.[1], средняя зарплата в стране – 40 600р. (т.е. суммарно двое взрослых получают около 81 200р.), что на 5300р. выше достаточного им уровня.
Согласно полученным результатам, россияне не только стали экономить, но и «вошли во вкус», пересмотрев свои финансовые аппетиты и ожидания, которые снизились относительно предыдущих лет до показателей двухлетней и даже пятилетней давности (уровень 2013 и 2016 гг., согласно данным «Ромир» 2009-2018 гг.).
Адаптивность россиян по регионам
Мечты стали более приземленными. Затянувшийся кризис, негативные внешнеэкономические и политические факторы привели к тому, что россияне переориентировались в своих запросах на самое необходимое, адаптировались к экономической ситуации и научились экономить – все эти факторы привели к более трезвым оценкам их повседневных финансовых запросов. По данным Росстата и «Ромир», за 10 лет наблюдений настолько близким соотношение желаемого и реального дохода наших граждан было лишь в 2015 и 2016гг. (см. Приложение 1).
Анализ опроса по федеральным округам показал, что в шести регионах требования к «нормальному» доходу оказались даже ниже его реального уровня, чего раньше не происходило[2]. Реальность произошла ожидания в следующих федеральных округах:
· Центральный, +16.4% – в среднем жители региона претендуют на 87 400р. в месяц при реальном доходе на семью с двумя работающими в 101 700р.;
· Северо-Западный, +8.3% – финансовые пожелания составили 87 700р., а реальные доходы оказались в среднем в сумме 95 000р.;
· Дальневосточный, +17.9% – реальные доходы (100 100р.) также превысили запросы (84 900р.);
· Урал, +19.5% – самый существенный положительный результат в превышении реальных результатов над «нормальными» (88 900р. против 74 400р.).
Нейтральными оказались значения в Сибирском и Приволжском округе, продемонстрировав небольшое превышение реального над ожидаемым доходом: Сибирь – 69 800р. и 67 900р, Приволжье – 59 100р. против – 58 600р., соответственно. Чуть отстают представления о «нормальном» доходе относительно реальности в Южном федеральном округе – 67 900р. против реального дохода в 58 800р., где зарплаты по-прежнему отстают от финансовых аппетитов граждан[3].
Кстати, по данным «Ромир», существуют гендерные различия в финансовых ожиданиях: традиционно в среднем запросы женщин (73 700р.) немного ниже, чем у мужчин (78 500р.). Самые высокие финансовые пожелания для «нормальной жизни» озвучили молодые люди 25-34 лет (82 000р.), в остальных возрастных группах они несколько ниже (около 77 000р.), а среди россиян старше 60 лет аппетиты еще более скромные (всего 66 000р. – это на 24% меньше, чем у молодежи).
Материальные требования жителей мегаполисов традиционно более высокие: так, в миллионниках в среднем семьи претендуют на 91 600р. в месяц для поддержания «нормальной жизни», в полумиллионниках – 80 200р., а в стотысячниках – всего 75 000р. Жителям же сельской местности «нормальная семейная жизни» в среднем обойдется в 61 500р. – почти вполовину дешевле, чем в мегаполисе.
Таким образом, в шести из семи федеральных округов реальные доходы превзошли требуемые, а жителям мегаполисов для проживания требуется почти в 2 раза больше, чем в деревне; при этом молодежь нормальный семейный доход видит почти на четверть выше, чем более опытные люди в возрасте старше 60 лет.
О компании ERGO
Немецкая страховая группа ERGO – один из лидеров европейского страхования. Работает в более чем 30 странах по всему миру. Является прямым страховщиком одной из ведущих мировых страховых групп Munich Re Group. Работу группы обеспечивают около 42 тысяч сотрудников. Компании ERGO доверяют более 40 млн клиентов. Опыт страховой деятельности группы – более 160 лет. Страховая компания ERGO работает в России более 25 лет и предоставляет широкий спектр услуг в области страхования.
[1] Росстат, среднее арифметическое значение показателя за3 месяца I квартала 2018г. (январь-февраль-март). Здесь и далее в данных о среднеарифметическом уровне зарплаты принято округление до 100р.
[2] Мы обновили данные по зарплате Росстата, исходя из цифр на конец I квартала 2018г., и реальность произошла ожидания не в четырех, а в шести федеральных округах; данные Росстат, посчитана среднеарифметическая заработная плата за январь-март 2018г., и «Ромир», апрель 2018г., округление до 100р. и до 0.5%
[3] Примечание: данные по Северо-Кавказскому федеральному округу в исследовании «Ромир» отсутствуют