Rustrahovka

Россия vs Германия: кому доступнее Каско и сколько стоит страховка на самый популярный отечественный автомобиль в регионах РФ?

12.09.2018 Спойлер: в России страховка в 5 раз дешевле
Эксперты страховой компании ERGO проанализировали цены на КАСКО в разных регионах России для самого популярного автомобиля отечественного производства по версии autostat.ru – LADA Vesta. А так как совсем недавно, в мае 2018г., авторитетный немецкий журнал AutoBild впервые протестировал эту экспортную модель (Lada  Vesta SW) и пришел к выводу, что она вполне конкурентоспособна, в качестве эксперимента было решено опытным путем выяснить, какова стоимость Каско для Лады на родине ERGO – в Германии?
Результаты показали, что стоимость КАСКО для LADA Vesta в России в 5 раз дешевле: 26 727р. против 141 165р. (€1 794). При этом цена на автомобили отличается всего в 2.5 раза: в Германии средняя цена стандартной комплектации составляет €14 990 или 1 204 596 р., а в РФ – 487 600 р.
Как и в России, цена страховки в ЕС различается в зависимости от региона – для расчета был выбран Дюссельдорф, где расположена штаб-квартира группы ERGO. Подробнее о захватывающем эксперименте с расчётом цены КАСКО в Германии читайте в разделе «Как мы считали» в конце исследования – забегая вперед: сайт-агрегатор запросил не только привычные стаж вождения и возраст водителя, но попросил указать профессию, место работы, семейное положение, средний пробег в год и даже страну получения прав.
Далее специалисты перешли к расчету цены на Каско в регионах России и выявили регионы-лидеры и аутсайдеры в городах присутствия ERGO – результаты по всем регионам РФ вы найдете в приложенном файле. Самое дорогое КАСКО для LADA Vesta получилось в Пскове, самое доступное – в Тюмени, «две столицы» – Москва и Санкт-Петербург находятся в средней ценовой категории. Так в Пскове стоимость КАСКО для LADA Vesta в год составляет 82 069 р., Санкт – Петербурге – 26 650р., в Москве – 25 724р., а в Тюмени – всего 7 454 р.

Город    Зарплата
в месяц    Стоимость авто    Стоимость Каско    Коэффициент
доступности КАСКО
Псков    24 771    514 272    82 069    3,4
Великий Новгород    29 774    484 475    56 838    2,0
Новосибирск    33 589    502 994    32 593    1,0
Смоленск    26 949    480 553    23 900    0,9
Ростов-на-Дону    28 411    501 900    24 514    0,9
Оренбург    28 518    482 773    23 964    0,9
Волгоград    28 786    488 370    24 125    0,9
Уфа    30 752    506 792    24 655    0,9
Красноярск    41 737    507 820    32 607    0,8
Самара    30 970    486 603    24 074    0,8
Нижний Новгород    30 793    481 021    23 914    0,8
Краснодар    31 367    471 636    23 644    0,8
Калининград    30 149    427 574    21 972    0,8
Пермь    33 081    487 435    24 098    0,8
Вологда    34 345    489 706    24 163    0,8
Челябинск    33 263    462 997    23 396    0,8
Петрозаводск    36 382    497 635    24 391    0,7
Гатчина, Выборг    40 617    489 275    26 383    0,7
Санкт-Петербург    58 783    507 410    26 650    0,5
Мурманск    53 768    484 593    24 016    0,5
Москва    78 172    528 066    25 724    0,4
Саратов    25 479    530 777    8 037    0,4
Казань    32 411    469 431    7 448    0,3
Екатеринбург    34 528    499 979    7 450    0,3
Тюмень    41 670    469 889    7 454    0,2
Среднее значение в РФ    40 608    487 547    26 727    0,7
СВЕТОФОР КАСКО
Как получился «СВЕТОФОР КАСКО»? Средняя цена на КАСКО для LADA Vesta в России 26 727р. – 0,7 средних месячных заработных платы для покупки страховки на Ладу. Мы распределили все регионы в 3 группы и раскрасили в зависимости от коэффициента доступности Каско (стоимость КАСКО/ среднюю зарплату в месяц):
•    «недорого» – зелёный – регионы, где цена на КАСКО ниже средней (автовладельцу нужно менее 0,7 средних заработных плат);
•    «средняя цена» – жёлтый – регионы, где цена на КАСКО на среднем уровне или превышает средний не более чем в 2 раза (0,7–1,5 средних зарплат);
•    «дорого» – красный – регионы, где цена на КАСКО превышает среднюю в 2 раза и более (от 1,5 средних месячных зарплат).
ОТЕЧЕСТВЕННЫЙ АВТОМОБИЛЬ vs ИНОМАРКА
Ранее ERGO презентовала исследование стоимости КАСКО для самой востребованной иномарки, также по версии autostat.ru – KIA Rio. В ходе изучения цен выяснилось, что полис для российского автомобиля значительно доступнее страховки для иномарки – практически вдвое: в среднем по стране он обойдется в 1 месячную зарплату за полис для отечественного авто и в 2 средних зарплаты – для иностранного. Это обусловлено, прежде всего, существенной разницей в цене самих автомобилей: новая иномарка будет стоить примерно в 2 раза дороже Лады (888 000р. против 488 000р.). Примечательно, что список регионов «дешевых», «дорогих» и «средних» КАСКО в России оказался тем же: то есть цена на страховку, скорее всего, обусловлена предложениями конкурирующих на этом рынке страховщиков.
IPHONE 11
В преддверии осеннего выпуска долгожданного Iphone 11 (или XS – по некоторым данным), цену которого аналитики UBS предсказывают на уровне $1 100 (~76 000р.), вероятно, поклонникам бренда будет интересно узнать, что цена на стандартный годовой КАСКО для Лады в Москве и Петербурге составит около 1/3 от стоимости гаджета, при этом в Германии она же обойдется почти в 2 новеньких Iphone 11.
КАК МЫ СЧИТАЛИ
В Германии
Мы хотели посмотреть, насколько доступна стоимость КАСКО для владельцев автомобиля LADA Vesta в России и Германии, и сохранили методику нашего предыдущего исследования о цене КАСКО на самую популярную в России иномарку (KIA Rio). Для расчёта страховки в Германии выбрали популярный немецкий сайт-агрегатор www.check24.de и те же параметры, что и для покупки КАСКО в России. В качестве города проживания воображаемого владельца новенькой LADA Vesta был выбран Дюссельдорф, где расположен центральный офис штаб-квартира ERGO. Для расчета сайт попросил указать стоимость автомобиля c округлением до €1000 – €15 000 (согласно данным сайта Лады в Германии), пробег авто в год – в качестве среднего был выбран показатель в 20 000 км, что, кстати, даже для немецкого автобана считается «больше среднего» (Vielfahrer).
Сюрпризом стала необходимость введения начальной буквы номера машины (впоследствии мы выяснили, что она указывает в Германии на регион), страны получения прав, индекса и даже способа приобретения автомобиля (кредит, лизинг или собственные средства) – оказывается, эти параметры имеют значение наравне с возрастом и стажем вождения. При заполнении 3-й страницы анкеты мы еще раз убедились в немецкой  педантичности, но тщательно указали все параметры: пол водителя, семейное положение и даже профессию, место работы и страну получения прав.
Итого для эксперимента мы выбрали Германию в качестве места получения прав, 35-летнего женатого мужчину – обычного служащего, инженера в инженерном бюро, со стажем вождения 10 лет, отсутствием повышающих коэффициентов (безаварийная езда), который решил приобрести нашу новенькую Весту в стандартной комплектации на собственные средства. Что ж, вероятно, согласно немецкой статистике, эти факторы также влияют на вероятность наступления страхового случая. Расчёт проводился для КАСКО с полным покрытием и без франшизы. В результате минимальная цена КАСКО для LADA Vesta –  почти €1 800 (€1 794 или 141 165р.), а максимальное предложение для наших параметров составило чуть более €3 850 (€3 858 или 310 028р.). Получается, стоимость КАСКО на отечественный автомобиль в России более чем в 5 раз дешевле, чем в Германии.
В России
В качестве показателя «зарплата в месяц» использовались данные Росстата: среднемесячная номинальная начисленная заработная плата работников по полному кругу организаций по субъектам Российской Федерации в 2013-2018гг., рублей. В частности, было рассчитано среднее арифметическое значение показателя за три месяца первого квартала 2018г. (январь-февраль-март).
Показатель «стоимость КАСКО» мы считали на общедоступном калькуляторе. Для каждого региона указывалась столица субъекта РФ. Для Московской и Ленинградской областей выбирался самый многонаселенный город (Балашиха и Гатчина, соответственно). Из предложений от различных страховых компаний выбиралось КАСКО лидера региона (по собранной премии в соответствующем регионе за 1 квартал 2018 г., по данным ЦБ РФ). Если предложение от компании-лидера не выдавал калькулятор, мы останавливались на предложении ближайшей к лидеру страховой компании. Принимались во внимание только классические программы КАСКО. Срок страхования: 12 месяцев.
_________________________________________________________________
О компании ERGO
Немецкая страховая группа ERGO – один из лидеров европейского страхования. Работает в более чем 30 странах по всему миру. Является прямым страховщиком одной из ведущих мировых страховых групп Munich Re Group. Работу группы обеспечивают около 42 тысяч сотрудников. Компании ERGO доверяют более 40 млн. клиентов. Опыт страховой деятельности группы – более 160 лет.
Страховая компания ERGO работает в России более 25 лет. Компания предоставляет широкий спектр услуг в области имущественного страхования и страхования жизни. ERGO входит в ТОП-20  крупнейших страховых групп.

Количество показов: 157
240х400 копия копия копия.jpg

240х400.gif

240х400 копия копия копия.jpg

240х400.gif