Страхование выезжающих за рубеж появилось в России лишь в начале 90-ых годов прошлого века и пока считается относительно новым видом страхования. Тем не менее, многие путешественники из России, имея опыт пребывания за границей, сегодня все более осознанно подходят к вопросу приобретения страхового полиса и уже не считают его нежелательной дополнительной «нагрузкой» от турфирмы. Сегодня наличие страхового полиса является обязательным условием при получении визы на въезд в ряд стран, например, стран Шенгенского соглашения. Однако, к сожалению, пока далеко не для всех очевидна необходимость приобретения страхового полиса в случае посещения безвизовых стран. Между тем, согласно Федеральному Закону «Об основах туристской деятельности в РФ» основной формой обеспечения безопасности туристов при временном пребывании за рубежом является именно страхование.
По данным Российского союза туриндустрии, в 2013 году за рубеж выехало свыше 18,3 млн российских туристов, что на 20% больше, чем в 2012 году. По оценочным данным, в 2013 году в целом по рынку страхования путешествующих объём страховой премии составил приблизительно 5 млрд. руб. Количество застрахованных лиц превысило 10 млн. Выплаты при этом составили более 2 млрд. руб. Количество урегулированных страховых случаев составило около 180 тыс.
Число клиентов страховых компаний растет, а вместе с ним расширяется и список опций, предлагаемых приобретателям страховых полисов. В первую очередь, речь идет, конечно, о медицинской страховке, которая предусматривает оказание врачебной помощи на месте или в лечебном учреждении и компенсацию понесенных расходов, в том числе и на лекарственные препараты. Как показывает практика, чаще всего путешественники из России обращаются за помощью в случае отравлений и острых вирусных инфекций: смена климатического пояса, непривычная еда, местная вода – все это неизбежные атрибуты курортного отдыха. Кроме того, нередки обращения и по поводу травм: слишком много развлечений связано с повышенной опасностью – аквапарки с горками, катание на квадроциклах, лыжах, дайвинг и т.д. Стоит отметить, что не каждая травма может быть признана страховым случаем, поэтому сейчас страховые компании предлагают своим клиентам продукты, в которых специально прописаны медпомощь и компенсации на случай травм и увечий при занятии, например, экстремальными видами спорта.
Частой проблемой на отдыхе становятся и аллергические реакции, виной которым служит не только экзотическая еда, но и укусы насекомых.
Но самой востребованной на отдыхе, как показывает статистика, оказывается помощь для маленьких путешественников: во время заграничных поездок от 5-10% застрахованных детей нуждаются в экстренной помощи врача, при том, что количество страховых случаев со взрослыми туристами составляет около 1%. В какой-то мере это связано и с увеличением числа детей, выезжающих на отдых за рубеж, и со снижением их среднего возраста – родители все чаще берут с собой младенцев, которым нужны хорошие санитарные условия и повышенное родительское внимание. По территориальному признаку страховой полис чаще всего оказывается востребованным у туристов в местах массового пляжного отдыха. Самые популярные направления – Турция и Египет – абсолютные лидеры и по числу страховых случаев. В этом году Ростуризм уже выступил с инициативой заключить двухстороннее российско-турецкое соглашение об увеличении стоимости покрытия медицинских страховок для туристов с 15 до 20 тысяч долларов и пересмотреть список страховых случаев в сторону увеличения, ведь до сих пор травмы, полученные, к примеру, во время активного отдыха на воде, не входят в минимальное страховое покрытие. Стороны могут договориться уже к осени текущего года.
По желанию клиента страховая компания может включить в перечень страховых случаев такие опции, как транспортные расходы, связанные с медобслуживанием (например, проезд на такси до ближайшего медицинского учреждения при наличии чека от таксиста); посмертную репатриацию – к сожалению, и эта услуга может быть востребована, а расходы на нее для родственников могут оказаться просто неподъемными; возвращение на родину детей, оставшихся без присмотра в случае смерти или пребывания в больнице их родственников. Страховая компания также может компенсировать переговоры с сервисной компанией, увеличение стоимости билета с эконом до бизнес-класса при наличии письменных медицинских рекомендаций от врача, проживание родственника в гостинице сверх планируемого срока в случае, если пациент по медицинским показаниям не может без сопровождения вернуться домой. Все эти случаи возмещения расходов прописываются в условиях страхования каждого полиса.
Становится все более популярным приобретение выезжающими за рубеж страховых полисов, напрямую не связанных со здоровьем и медициной, но существенно облегчающих процесс подготовки к отдыху и сам отдых: благодаря страховке можно компенсировать убытки из-за непредвиденной отмены оплаченной поездки, если подобное происходит по независящим от клиента причинам; получить денежную компенсацию в случае утери багажа перевозчиком; застраховать свою гражданскую ответственность на территории другой страны, чтобы не выплачивать денежную компенсацию третьим лицам в случае, например, нанесения им травмы или причинения вреда имуществу при занятии экстремальными видами спорта.
Михаил Рыжков, руководитель Отдела страхования от несчастных случаев и во время поездок AIG в России