Димухаметов Д.М. Личное страхование / Несчастный случай
18 октября 2012 08:50
Полис: 1000051973
В 2009 г. заключил договор с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (дог.№1000051973 от 26.05.2009) по страхованию жизни и здоровья сына. В связи с тем, что на период 2009-2012 г. индексация накопленной части страховых взносов не проводилась и в силу сложившихся обстоятельств расторг договор со страховой компанией. При этом мной в рамках договора было уплачено страховых взносов на сумму 81996 руб. 12 коп. Согласно условиям договора при досрочном расторжении выкупная сумма должна составлять 50 % от сформированного резерва при сроке действия договора 3 года, что даже без учета инвестиционного дохода составляет 40 998 руб. 06 коп. Однако страховой компанией мне выплачено только 32109 руб. 30 коп. С вязи с суммой выплат мною в адрес компании было написано заявление (от 22.06.12) о несогласии с выплаченной суммой и просьбой предоставить подробный расчет выкупной суммы. В ответ на мое заявление ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» прислано письмо №5809/01Ж от 01.08.2012 где указано, что по условиям договора выкупная сумма (70% от резерва) составляет 32109 руб. 30 коп. в связи с тем, что резерв по договору составил 43 291 руб. 55 коп.
Считаю необоснованное уменьшение выплаты прямым невыполнением договорных обязательств ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь».
01 ноября 2012 16:08
Уважаемый Денис Марселевич, добрый день!
В ответ на Ваше обращение касательно порядка определения размера выкупной суммы по Вашему договору № 1000051973 от 26.05.2009г. (далее по тексту - Договор) сообщаем следующее.
В соответствии с п.7 ст.10 Закона РФ «Об организации страхового дела» при расторжении договора страхования жизни страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).
Согласно п.1. ст. 943 ГК РФ добровольное страхование, в том числе страхование жизни, осуществляется на основании договора страхования, определяющего условия и порядок его прекращения.
Приложение 1 к Договору (Программа страхования) отражает условия выплаты выкупной суммы (в виде таблицы). При расторжении Договора в течение четвертого года действия выплачивается выкупная сумма в размере 70 % от резерва.
Страховой резерв является выраженной в денежной форме оценкой обязательств, принятых Страховщиком по договору страхования, которые могут возникать в связи с наступлением страхового случая, а также будущих расходов по обеспечению их выполнения, с учетом обязательств Страхователя по уплате страховых взносов.
В соответствии с пп.12 п. 1 ст. 32 Закона РФ «Об организации страхового дела» правила расчета страховых резервов устанавливает федеральный орган исполнительной власти. В соответствии с п. 3 ст. 32 Закона РФ страховая компания направляет Положение о расчете страховых резервов в составе документов, требуемых для получения лицензии.
Расчет страховых резервов по страхованию жизни ООО "СК "РГС - Жизнь" производится актуарными методами от суммы взносов, оплаченных по Основным условиям договора в соответствии с Положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни, разработанным на основании Закона РФ «Об организации страхового дела» и в соответствии с Порядком формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденным приказом Министерства финансов РФ № 32н от 9 апреля 2009 г.
Размер взноса по Договору составляет 2 488,77 рублей и состоит из следующих частей:
1. Основные условия Договора:
Дожитие застрахованного- 1 701,65 рубль;
Смерть Застрахованного- 8,88 рублей;
Смерть Страхователя – 210,52 рублей.
2. Дополнительные условия Договора:
Телесные повреждения Застрахованного- 360,00 рублей;
Инвалидность Застрахованного- 83,25 рублей;
Инвалидность Страхователя- 28,71 рублей;
Смерть Страхователя- 95,76 рублей.
В связи с тем, что часть уплачиваемого взноса идет на покрытие затрат, связанных с сопровождением договора, размер резерва в первые годы действия значительно меньше суммы взносов, поступивших в оплату договора. При фактическом увеличении срока действия Договора происходит увеличение резерва.
Ваш Договор изначально заключен на 13 лет, при досрочном расторжении Договора 26.05.2012г, в течение четвертого года действия, размер выкупной суммы составил 32 109,30 рублей.
Рекуненко Анна
Главный Специалист Управления обработки обращений клиентов
ООО "Росгосстрах "